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复盘百度金融
作者:管理员    发布于:2018-07-17 08:40:55    文字:【】【】【
摘要:复盘百度金融
SG)的未来版图和方向。

这一年的世界大会上,身份识别认证、大数据风控、智能投顾、量化投资、金融云被作为百度的金融科技五大方向。从当时朱光的表态看,百度在这一新事业群成立肇始就决定从技术切入。

不过,在两年之后的AI开发者大会上,朱光并未对于这五大方向展开更详细的阐述。

在新业务层面,2015年底开始发起的百信银行在近两年后的2017年末终告开业。今年4月,朱光透露,截至2018年3月底,已授信用户数超100万人,累计放款额超150亿元,4个月放款余额80亿元。

可以对比观察的是微众银行。

这家由腾讯发起成立的互联网银行自2014年12月12日正式开业至今已运营两年有余。腾讯年报显示,微众银行主打的无担保消费贷款业务“微粒贷”截至2017年年底管理的贷款余额逾1000亿元。显然,从放贷数据看,百信银行150亿元放贷余额只是刚刚开始。

相对而言,与百信银行先后成立的百安保险则近乎销声匿迹,多数关于其的公开报道仍然停留在2015年。

在这一阶段,以“有钱花”为代表的消费信贷,尤其是教育信贷,是百度金融的主推产品。朱光在演讲中也特意提到了这一信贷产品阶段性成果,“现在度小满金融已经为114万人提供130亿元的职业教育贷款,其中70万人是大专以下学历人群。”

不过,这个成绩距离一款爆款产品显然还有一定距离。

2017年,百度的AI技术“开放”战略开始落地。

当年6月,百度与中国农业银行达成战略合作,共建农行金融大脑以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六方向具体应用。11月16日,双方合作的AB贷产品上线。

同年,度小满还发布了三类开放平台——消费金融开放平台,ABS云平台以及大数据风控平台“般若”,宣称为金融机构提供全面的整体解决方案。

而从今年百度释放的最新消息,除了将“般若”升级为“磐石一站式金科平台”之外,这一产品矩阵基本延续至今。这三类平台也成为百度开放AI技术的窗口产品。

流量变现难题

与引以为傲的AI能力相比,流量数据的转化是百度长期以来面临的难题。

从互联网金融的发展业态来看,以第三方支付为主导的账户体系是基础架构。但百度核心的搜索业务并不需要账号,百度系其他产品诸如贴吧、糯米、爱奇艺等虽有账号体系,但并未彻底打通。相对而言,阿里系的淘宝与支付宝,腾讯系的微信、QQ及钱包,各个产品都实现了账号打通。

工具属性带来的低留存、账户体系的薄弱等方面的掣肘,导致百度为金融业务转化的流量有限,C端金融产品难以诞生“爆款”。

而当把注意力转向服务B端金融机构之后,百度面临的主要问题是,搜索数据真的能体现用户的金融行为吗?

在发言中,朱光对这一问题有专门回应,“百度有一个天然的场景,用户在百度生态里真实地表达着自己来自购物、旅游、读MBA、学习职业技能、租房、装修、结婚等各种大额需求,同时,用户还有很多包括理财、基金投资、财富管理的需求。”

朱光进一步说明,“受限于业务范围、资金等各方面因素,我们评估后发现,在百度场景中产生的金融需求,只有1%得到了满足。”

言外之意是,度小满并不缺少识别用户金融需求的能力,而是金融供给不足。

市场估值是另一个参考维度。

根据胡润研究院发布的《2017年胡润百富中国独角兽指数》报告,从估值而言,蚂蚁金服排名第一,以4000亿元以上的估值位居榜首,京东金融估值500亿元以上,陆金所的估值也达到1000亿元以上。

而据路透社报道,百度金融在完成今年初的融资后,估值为224亿-240亿元人民币。从这一角度看,度小满与行业巨头相比的差距还较为明显。

在今年的博鳌亚洲论坛期间,朱光曾向媒体表示,“未来分拆后,百度金融并不会谋求全金融牌照和控股权,只会获得必要的未来’试验田’以验证金融科技能力。”

百度从来不缺流量,如何用精准的流量“灌溉”这些“试验田”,是摆在度小满金融面前的难题。
脚注信息
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